近日,毕马威中国发布了2018年《中国领先金融科技50企业报告(第三届)》,报告对金融科技对中国金融业的推动,以及金融科技行业创新发展进行了肯定,并从行业、技术等多个角度对行业整体发展进行了分析。

 

    报告指出,从行业角度看,保险科技在2018年发展较快,包括保险公司及金融科技公司在内的企业以线上及线下智能保险销售为创新突破口,在保险科技业态上持续发力。从技术角度看,大数据技术的研发和机器/深度学习的应用较为普遍,云计算技术在2018年得到了更为广泛的应用。

    2018保险科技发展迅猛 保险行业迈入智能阶段

    近年来,我国保险行业市场份额始终保持上升态势,然而保险销售乱象、渠道乱象、产品乱象等问题丛生,导致大众在购买保险时往往因无法决策而不了了之。相比美国人均5-6份保单,中国人均保单不足1份,作为资产配置、降低家庭风险的重要手段,保险市场依然有巨大潜力可供挖掘。

    传统保险企业在科技领域持续发力,蚂蚁金服、京东金融等金融科技企业大步跨入保险行业,智能保险、无人保险营业厅等全新服务、营销形式也不断涌现,保险的智能化趋势显现。

    但无论是转型科技的传统保险公司,还是投身保险的金融科技企业,在保险业务中鲜明的销售倾向依然难解投保人的痛点。值得关注的是,2018年,市场上出现了首个服务导向的智能保险产品“凤凰智保”,推动我国保险行业进一步迈入真正的智能阶段。

    “凤凰智保”:不以销售为导向 提供中立的智能保险服务

    据悉,“凤凰智保”是凤凰卫视集团旗下服务全球华人的一站式智能投资平台凤凰金融打造的智能保险产品,与网贷、基金、海外、财富管理等业务线并行,是凤凰金融综合性业务布局中的重要组成。

    凤凰金融总裁张震表示,“作为用户,应该选择哪种保险、哪个保险产品,如何决策是最大的痛点。这也是凤凰智保推出的初衷,也可以说是用户需求驱动下催生的服务。这一产品将致力于用科技手段帮助用户解决保险痛点,帮助用户解决以往在服务前端如何做出购买决策、应该怎样科学选险的问题。”

    以凤凰金融为例,主要用户人群为可投资资产在30万至1000万人民币的中产、新兴富裕人群。这类人群往往具有较高学历和良好的职业前景,同时对新兴事物接受度高,他们需要考虑父母赡养、孩子教育、自身养老等一系列问题,这些需求是多样、复杂、个性化的。

    “凤凰智保”定位于家庭AI智能保险顾问,依托AI及大数据技术,免费为用户提供中立、客观、全面、智能的保险配置方案。正是因为其真正切中了用户痛点,能够为用户提供切实可落地执行的智能保险配置方案,这一产品自2018年11月推出之后,便得到用户的广泛好评。

    AI+大数据 打造真正的家庭AI智能保险顾问

    支撑凤凰金融实现快速、全面、科学的智能保险决策的是凤凰金融在AI及大数据等科技能力方面的深厚积淀。

    “凤凰智保”建立的产品仓库存储了4000多款市面上热门的保险产品,并将持续增长,最终涵盖市面上所有保险产品,保证了产品库的完整性及丰富性。在用户需求分析上,“凤凰智保”以家庭为基础,综合考虑客户基本信息、家庭状况、财务情况、健康状况、消费习惯等近100个标签。利用AI与大数据,“凤凰智保”将产品解构的多种数据标签与用户画像的多个维度相匹配,仅2秒即可生成个性化配置方案,服务效率及服务质量远超传统保险。

    此外,“凤凰智保”还研发了“用户干预体系”,在AI与大数据基础上叠加用户自由意志,为用户推荐更具个性化、多元化的保险配置方案。在依据量化模型推荐的产品之上,用户可以对保额大小、预算多少、产品偏好自行做出调整,实现在科学配置的基础上充分尊用用户的需求偏好。

    “产品性价比K值模型”也是“凤凰智保”独家研发的量化模型。通过对产品进行评估计算出K值,能让用户更直观地了解产品的性价比。张震表示,“利用凤凰智保,在增加保额的情况下,花费反而是减少了。这是技术的力量,把用户需求分析的更准确,最后使用户用更低的价格选择到适合自己的产品。”

    未来,在智能化趋势下,智能科技将逐渐为保险行业带来全链条层面的颠覆性创新。“凤凰智保”开了个“好头”,后续期待更多在产品设计、理赔风控及资产管理等多个链上环节的科技创新产品。